7月，多个城市商业银行又再次上调房贷利率。从2017年1月起，18个月内利率已经多次上浮。目前，多城市首套贷款利率普遍上浮20%-30%(上浮后的利率为5.88%-6.37%)。

　　利率不断上浮，购房成本增加，在一定程度上也抑制了房价增速。如果限购是让房价降温的刹车，利率就如同控制增速的油门。

　　利率上涨，有人加速入市，抢下一套房子;有的人停下了买房的脚步，持币观望。政策变化，购房者需要快速找到适合自己的方案。

　　1

　　全国20城首套房贷利率情况

　　二线城市利率上浮比例普遍高于一线城市

　　7月，全国首套贷款利率保持上涨趋势，但一线城市上涨幅度较低，利率处于全国低位。其中上海首套利率暂未上浮，北广深3城上浮比例为10%-15%。

　　郑州首套利率上浮比例排名第二

　　据贝壳找房的统计数据显示，郑州上浮比例暂居全国第二，其首套上浮20%-30%(上浮后的利率为5.88%-6.37%)，二套上浮30%。从数据来看，郑州首套、二套房的购房成本差距在逐渐缩小。其他二三线城市首套上浮比例多为15%-25%。

　　2

　　郑州8家银行利率上浮情况

　　据郑州贝壳交易中心数据显示，截至2018年7月17日，郑州8家主要银行首套房贷利率上浮20%-30%，达到5.88%-6.37%;二套房利率上浮30%，达到6.37%。

　　3

　　银行利率上浮的影响

　　银行商贷购房利率上浮，将会影响到之后选择商贷购房人。商贷购房利率折扣调整，对于借款人的影响主要体现在：支付利息增多、月供压力变大。

　　来算一笔账：

　　以贷款100万，30年等额本息方式还清为例，基准利率上浮30%后，将增加33.42万元的利息，月供增加928.16元，相当于差出了一套小户型的首付钱。

　　等额本息是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的还款方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还贷人，每个月还款给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。每月偿还同等数额的本金和利息，前期还款压力小。该还款方式适合目前积蓄不多、工作不久的年轻人。

　　等额本金每月的还款额不同，每月偿还同等数额的本金，以及剩余贷款在该月所产生的利息，每月还款额度逐渐减少，但前期还款额较高。该还款方式适用于目前手头宽裕、或有一定积蓄的购房者。

　　抉择：咬牙上车还是量力而为?

　　“当你有刚性购房需求时，任何时间点都可以买房。”

　　深圳贝壳研究院院长肖小平认为，在金融和房地产双重调控的形势下，房贷利率上行是一个趋势。面对利率上行，购房者心态是很矛盾的，一方面希望赶快买房，因为如果再不买利率可能更高;另一方面因为月供压力变大，可能需要在购房预算上做出调整。

　　“整体来说，未来投机或投资的需求将进一步被压缩。但对于自住型买家来说，房价可以观望，利率可以观望，可是生活品质不能观望，他们还是会努力择机入市。”

　　现在首套最高上浮比例为30%(实际利率为6.37%)。利率持续上涨，受伤的是刚需购房者。刚需购房者不仅和房价增速在赛跑，还和利率增速在赛跑。对于刚需而言，合理调整购房预算，天天关注房源动态信息，淘出优质的物业。

　　购房者王先生在谈到银行利率上浮时说：“像郑州这种新一线城市，利率上涨很正常，也是市场的趋势。毕竟房子、土地是有限的，所以利率提高是为了把买房门槛提高，督促年轻人去奋斗。对我的影响是买房成本增加了，需要奋斗啊。虽说买房难度大，但自己是刚需，是不需要考虑利率的影响的，能买就买。而且追求美好生活，是每个人该有的梦想。”

　　房产经纪人姬先生说：“利率上涨对于房产市场影响挺大的。从历史来说目前的基准利率是非常低的，很多置换改善客户在利率上涨的时候购房都很犹豫，客户成交周期相对较长。当然投资客户也会相对变少很多，会减少一部分投机客户，而刚需客户和置换客户几乎不被影响。不过由于新房二手房价格倒挂严重，很多购房者会考虑购买新房。”

　　房地产相关专业人士秦先生说：“利率上浮在他看来是必然的。国家调控的常规手段就是调整利率和存款准备金率，现在的基准利率已经是1990年来最低值了，国家利用这个手段的刺激结果已经显现了，常态化必然要比这个标准高。”

　　4

　　关于“房贷利率”，你需要了解

　　什么是基准利率?

　　在我国，基准利率是中国人民银行(央行)给出，对国家专业银行和其他金融机构规定的指导性存货款利率，包括存款利率和贷款利率。

　　央行会根据市场变化和国家政策对基准利率进行调整。最近一次调整发生在2015年10月24日，现在实行的“4.9%”就是来自于那一次调整的五年以上长期年贷款利率。

　　什么是贷款利率?

　　去买房办贷款的时侯，银行给到的利率一般并不是跟基准利率一样。因为各个商业银行会根据经营情况，在政策允许范围内进行打折或上浮。

　　招行首套利率上浮15%(4.9%+4.9%X15%=5.63%)，这个“5.63%”就是贷款利率，也就是在办贷款时银行实际给你的利率。

　　利率调整对购房者有什么影响?

　　·基准利率调整：会影响还没贷款的，同时也会影响已经贷款的。

　　一般有三种形式：

　　1、在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率;

　　2、满年度调整，即每还款满一年，调整执行新的利率;

　　3、双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。

　　注：具体的还款形式，可以自己选择。如果客户批贷但未放款，也会受新政策影响。

　　·贷款利率调整：不影响已经贷款的，会影响还没贷款的

　　银行货款利率的调整不影响房贷还款，会影响还没贷款的，利率上浮对购房者来说就是房贷成本增加。