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银行卡流水

如何看银行流水,有图片明细说明最好,谢谢?

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就是银行卡的交易明细!



发布于 2020-07-19 16:34

一定时间段内银行卡的所有交易记录账单

发布于 2021-06-15 08:02

近期有读者向秦嘉泽律师团队咨询,自己的家人去世了,但是其名下银行卡余额非常少,想咨询怎样查询卡内的流水记录确定财产没有被他人盗取、转移?下文我们就讲一讲如何在银行查询流水。【需要咨询可以私信】

一、通过公证的方式向银行查询

《司法部中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》(司发通〔2013〕78号)确立了公证机关赋能制度,即经公证机构审查确认身份的继承人,凭借公证机构出具的《存款查询函》,方才具有查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息的权力。继承人为多人的,可以单独或者共同向银行业金融机构提出查询请求。

也就是说,如果当事人已经在公证机构办理了继承公证,就可以要求公证机构出具《存款查询函》,凭借此函查询银行流水以及交由银行管理、知悉的理财产品、股票、基金、信托等其他财产权益的关联信息。

二、直接到银行查询

《中国银保监会办公厅、司法部办公厅关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》(银保监办发[2019]107号)规定:“已故存款人的配偶、父母、子女凭已故存款人死亡证明、可表明亲属关系的文件(如居民户口簿、结婚证、出生证明等)以及本人有效身份证件,公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人凭已故存款人死亡证明、公证遗嘱及本人有效身份证件,可单独或共同向存款所在银行业金融机构提交书面申请,办理存款查询业务。”

但是这一通知只规定了当事人可以查询余额,没有明确表示可以查询银行流水,因此各家银行对其贯彻实施处理方式不同,有些银行支持有些银行不支持。

三、个人信息保护法时代下的继承人查询权

《个人信息保护法》第四十九条规定,自然人死亡的,其近亲属为了自身的合法、正当利益,可以对死者的相关个人信息行使本章规定的查阅、复制、更正、删除等权利;死者生前另有安排的除外。

因此,从《个人信息保护法》角度,继承人可以查询银行流水记录,银行不配合其实可以起诉银行要求配合,但是实践中运用此项条款的诉讼非常少。

因为当事人完全可以起诉继承纠纷,在继承纠纷中通过法院调查令查询过世之人的银行流水,单独起诉银行并不能直接解决继承纠纷。

以上就是本文的主要内容,查询银行流水适用哪种情形需要具体情况具体判断,如果您有需求可以私信进行咨询。

发布于 2023-09-28 15:35

一、什么是银行流水?

银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料,是向银行申请贷款所必须的材料。

二、银行流水包括哪些?

1、工资流水

工资流水是银行查看购房者的流水最重要的而一部分,因为工资是购房者最主要的一部分收入,也是个人最稳定的收入,能很好的体现出购房者的收入情况。工资流水是属于银行完全认可的个人收入证明,它体现了本人工作的稳定性和保障性。

2、转账流水

除了稳定的工资收入之外,还有一些购房者可能还从事了一些其他的工作或者是兼职,就会存在很大一部分转账的流水。特别是对于自由职业者或者是兼职工来讲,其工资通常是通过转账来获得的。因此如果您的工资是通过柜台、网络或网银转账的,那么需要有固定时间和固定金额的转入,银行也会认可。

3、自存流水

有些流水其实也是属于自己收入的一部分,只不过不想工资一样那么准时固定的存入账户,但银行也会视其为有效的流水,比如说自存流水。自存流水是指通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水,属于有效流水。

三、银行流水不够怎么买房?

1、已婚人士可提供夫妻双方的流水

一个人的收入肯定没有两个人那么多,如果一个人贷款买房的话,就有可能出现银行流水不够的情况。对于已婚的人士,如果一方的流水不符合要求,则可提供夫妻双方的流水,只要夫妻共同的流水符合要求也是可以申请到贷款的。

2、一次性存入一定数额资金

大家从银行流水包括的范围就可以看出,自存流水也是有效的,贷款买房的话,只要向银行证明,自己是有还款能力即可。通过存钱的方式也可以增加银行流水,比如让单位帮助办理收入证明,证明每月收入是房贷月供的2倍以上;或者是通过一次性在工资卡里面存入一定数额资金,比如10万或者20万等,补充证明自己还款能力即可。

3、提供有效的担保证明

如果自己的银行流水确实不够,不符合银行的贷款规定,这种情况下,购房者可以向银行咨询一下是否可以提供担保证明。有的银行允许借款人提供有效的担保证明,加上单位出具的收入证明,如果能证明其整体还款能力符合要求的话,也是会放贷的。

银行流水不够影响的主要是贷款额度,通常有稳定的工作的购房者都不会被银行拒贷的,那么在贷款额度不够的情况下,购房者想要买房子的话,则可以考虑提高首付比例来买房。(内容来源:房天下知识、北京融联、网络综合)

发布于 2022-02-06 19:23

可以看到每笔的收支

编辑于 2021-08-14 09:19

我们知道在审批策略中,需要从客户提供的资料中提取对授信有用的信息。其中很多信息,都能挖掘出一些不易察觉的风险,银行流水就是其中的一项。


首先,因为客户提供的材料已有很多。所以,客户一般对提供借款人流水有一定的抗拒心理。


但是流水数据信息是风险判断中的重要环节,现金流是借款人的第一还款来源,更是对借款人信息发掘的有效途径。那么我们该如何从银行流水中挖掘那些对我们把控风险有用的信息呢?

1流水信息初步判断


1:通过结息金额是否存在判断流水真假。银行一般结息日为3、6、9、12月份的20号,结息金额21日到账,正常情况下为当天最早的一笔交易。如果没有此条记录,很有可能涉及信息造假。

2:通过结息金额估算账户余额。已知结息金额后,通过活期利率即可为大致推算结息金额,当前活期利率约为0.35%。

3:通过工资明细辨别真伪。工资一般都会在工作日发放,日期会有一两天的波动,因为需要扣税和扣五险一金,所以工资一般不会是整数。如若工资一直是整数,需要考虑真伪了。

4:交易明细查异常。比如看客户一笔交易前后的余额是否能对上;或者ATM交易金额不是整百,整千的话就存在异常。

5:流水的账号和户名是否匹配。

2流水信息挖掘

在银行流水已经确认真实的情况下,就可以着手分析流水的内容,深入地对流水的进出账,交易账户进行提炼,获取对我们有用的信息。对流水分析包括以下几个方面:

1、流水的进出要与借款人实际情况相匹配。比如零售业,每笔进项不会太大,每天的进项会频繁零散,出项会有固定的时间或交易对象。在职员工的收入基本来源于企业发放的工资。

2、流水中的隐形负债:每月是否有固定支出,这个扣款是正常的银行扣款还是其他机构扣款;有没有固定每个月打给个人款项;有没有对方户名显示租赁,小贷,金融信息服务等公司;突然进来一笔款项,有没有标注借款,暂借等字样;流水余额巨大,借款人或企业账户中长期存在大笔现金,长期保持较高相近的余额,进出频繁但余额稳定,这种情况要多加注意。

3、收入来源。客户的收入包括哪些方面,如是打卡工资和薪金收入,就很好认定。若客户是企业主,个体经营,确认其收入就需要费一番周折。首先需要把客户流水的关联账户即家属的交易明细剔除,然后汇总收入金额。

4、衡量偿债能力。对客户是否有能力偿还的预估有两个指标:日均余额和月均净流入。日均余额即账户每日存款额,是衡量账户状态的一个指标。

日均余额可以反馈客户是否具备随时偿还的能力。但不能单从这一个指标来确定客户的偿还能力,需结合月均净流入一起来看。

月均净流入顾名思义,指一段期间内账户总流入减去总流出后的净额,再除以账户期间的月数,即可得到月均净流入。如果客户流水流入和流出都比较稳定,尤其流出没有大幅波动,则这个指标能够很好的衡量客户的偿还能力。

如果出现大幅波动,无论是流入还是流出短时间内发生大幅波动,此指标就会失效。

所以,我们分析月均净流入时一定要分析流水期间每个月的净流入,这样可以了解客户的收入和消费是否稳定。如果客户的每个月的净流入都大于0,能够保持稳定的甚至持续增长,那么日均余额肯定也会稳定增长,这就说明客户具备一定的财富积累能力,具备较强的偿债能力。


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▼都看到这里了,不点个赞就说不过去了~

发布于 2021-09-30 10:00