贷款买房现在是主流，其好处在于，对比一下要拿出几百万元全额房款，贷款可以大大降低资金压力。

购房者申请银行贷款时，一般要向银行出示流水（银行活期账户的存取款交易记录）十分必要。要获取流水记录，申请人需携带本人身份证和相关银行卡/存折到所属银行网点打印，一般可打印最近的3-6个月，打印时要填写申请人姓名、账号和交易类型等信息，这份资料银行会加盖公章。

银行之所以重视流水，是因为它能体现借款人的还款能力，银行流水记录表现良好，说明申请贷款人的经济状况比较好。

银行流水分有效和无效两种

有效流水：

1.工薪阶层的流水主要是每月的工资收入，带“工资”字样的最受欢迎；

2.对于一些没有固定工作的人来说，他们打印的就是自存流水了。有些个体户或个别小公司没有用对公账户转账工资，就不带“工资”字样，如果你每个月都有2000元以上的进账，没有“工资”字样也可以，只要我们存入的金额是每月固定时间、固定金额，也可能被认为是工资收入。

无效流水：

很多人以为，银行流水就是自己银行账户资金的“存存取取”,想当然地认为流水可以快速“自制”,这种快进快出的流水，其实是无效流水。除此以外，还有下列几种：

1.当天存当天取。

2.自存流水的时间太短。一般有效流水的储存时间要3个月以上，最好是6个月。

3.存入时间和金额不固定。

4.存少取多。比如，存1000元，取2000元，账户的余额很少，这样也会被认定为无效流水。

5.半年内有两个月没有流水进账。

6.支付宝、微信、信用卡的流水。

造假流水能被审核通过吗？

现在市场上有一些代办假银行流水单的人，由于有的申请人因特殊原因没有正常银行流水，比如公司老板为了避税，给自己发的工资从银行走账的比较少。

这些不法之徒号称只需几百元，只要你提供银行支行网点、卡号、户名等个人信息，就可根据你的要求“定制银行流水单”——每月进账金额、进账形式、交易区间、最终余额都是按需定制，可以精确到分。

这些假流水能通过银行审核贷到款吗？

首先，造假被发现，100%拒绝贷款是分分钟的事情，本来可以申请到贷款的，最后也有可能因为造假一分钱也拿不到，而且还会被金融机构纳入贷款黑名单，以后想贷款会相当困难。

其次，假的银行流水加盖的是假公章，这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪。情节严重将构成骗贷，可以追究刑事责任。

根据有关法律规定，以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

来源|房频
题图|羊城晚报资料图片
责编|邓伟东