房贷银行流水要收紧了!

#银行流水# 进入5月下旬,房贷又收紧了。

据第一财经5月20日报道,目前工、农、中、交四大行深圳分行均已调整房贷利率,首套房贷利率上调15BP(基点)至5.1%(LPR+45BP),二套房贷利率上调35BP至5.6%(LPR+95BP)。招行深圳分行等部分股份行也跟进调整。

由此,深圳成为成为广州之后,第二个房贷全面涨价的一线城市。

同一天,据财联社报道,目前宁波地区的工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、民生银行等主流银行普遍将住房按揭贷款利率上调10个BP,首套房调至5.45%、二套房调至5.7%。部分银行称房贷额度紧张,审批速度慢。

紧跟着,5月21日,杭州多家银行接到通知,5月20日起对新网签的二手房贷款LPR利率进行调整。首套贷款利率不低于LPR+75BP(目前5.4%),二套房贷款利率不低于LPR+85BP(目前5.5%)。”

显然,这是一轮波及全国的房贷利率“上涨潮”。

根据证券日报5月21日的报道,通过对全国42个重点城市703家银行分支机构房贷利率的监测数据显示,全国首套房贷款平均利率为5.33%,环比上涨2BP;二套房贷款平均利率为5.61%,环比上涨2BP。

注意:这是自2021年2月份以来,全国房贷利率连续第4个月上涨。

很明显,这一段时间,全国银行正在集体行动,房贷额度持续压降,房贷利率不断上涨,由此造成购房者成本不断抬升。

以商贷100万,30年等额本息为例,按5年期LPR报价的4.65%来计算,月供是5156元,利息需要还85万元。

按5.6%的房贷利率,相当于大幅加了95个基点,月供就变成了5740元,利息总额高达106万元。

如果是热点城市,对背负数百万房贷的购房者来说,要负担的成本会更高。

提高房贷利率也就罢了,即便你接受如此高的还贷成本,严查首付流水,房贷延期审批,才让大多数购房者头疼。

据每日经济新闻5月21日报道,自3月中旬深圳开始严查经营贷资金违规流入房市后,银行对房贷的首付款来源核查非常严格,在审查银行流水时要求,半年内活跃资金要达到首付款的80%,即便银行贷款额度充足,但审批门槛的提高,拉长了排队的时间。

这是有背景的。

在5月上旬,深圳发布了《关于排查小额贷款公司涉及房地产贷款业务情况的通知》,通知要求,各小贷公司自查向特定人员于2019年1月起至今发放贷款的行为,并将自查报告(加 盖公章)及贷款业务信息(涵盖贷款时间、贷款金额、贷款期限、业务类型等信息)于2021年5月12日前发送至深圳市地方金融监管局。

而根据经济参考报的调查,广东金融机构对个人房贷额度增幅和增量都在严格控制,对二手房个人住房贷款审核放款更为严格,很多银行施行“旧还新贷”,用提前还款的额度来发放二手房贷款,尽量减少新增房贷。

同样的,北京、上海、杭州、厦门多个城市,都开始针对小贷、经营贷流入楼市使出“重拳”,各家银行都已经开展了全面自查,只要发现有违规贷款,变相充当首付的行为,直接收回贷款,并记入征信名单,数额大的“骗贷”行为,甚至还会入罪。

很多人可能对银行如此快速地收紧房贷,感到有点不适应,事实上,当央行今年发布了针对银行的“限贷令”后,就注定了房贷利率上升、严查首付流水这样的局面。

今年以来,央行实施了“房地产贷款集中度管理制度”,将银行业金融机构分为5档,给每一档的银行都定下了两个标准,分别是房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

像第一档的工农中建交几家大型银行,两大指标分别是40%、32.5%;(第二档)27.5%、20%;(第三档)22.5%、17.5%。

尤其是大家最关注的个人房贷占比,建设银行和邮储银行均超过32.5%的红线,分别为34.73%、34%,招商银行和兴业银行房地产贷款占比分别为33.12%和34.56%,个人住房贷款占比分别为25.35%和26.55%,均超过27.5%和20%的上限。

假如你是银行,相关房贷指标随时都有可能“触红线”,换做是谁,都会先把房贷额度压下来,同时严格审批,没人愿意跟央行的“硬规定”过不去。

既然房贷利率连续4个月上升,对房价来说有何影响?

央媒《经济参考报》在5月20日发了一篇报道,专门谈到了房贷利率的问题,并直接给出结论:下半年,房价会向下调整。

这篇报道意味深长的地方在于,标题叫《楼市拐点隐现 房贷利率仍有上涨空间》。

其中提到:百城房价同比涨幅,和房地产业金融环境指数的走向基本一致,这意味着,随着房地产业金融环境指数的下降,预计二季度和下半年商品房销售面积同比增速将逐渐回落,随之下半年百城房价指数同比涨幅将收窄。

为什么央媒这么笃定“拐点”出现了?

按蓝白的理解,逻辑如下:房贷利率上涨——购房者还贷成本增加——买房需求被压制——个人住房贷款余额增速下降——房地产销售面积下降——开发商为尽快回款降价促销——房价开始调整。

一句话:房地产成也金融, 败也金融,只要收紧信贷,房价走势不言自明。

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